Risc

Riscul reprezintă impactul incertitudinii asupra atingerii obiectivelor. Această definiție este reflectată în standardele internaționale privind managementul riscurilor (de exemplu, ISO 31000) și subliniază faptul că riscul poate avea atât consecințe negative, cât și pozitive.

Într-o înțelegere mai tradițională, riscul este considerat ca probabilitatea apariției unui eveniment nedorit și/sau amploarea posibilelor consecințe negative. În sens general, riscul caracterizează posibilitatea abaterii rezultatelor reale față de cele așteptate, inclusiv prin pierderi, daune sau alte consecințe nefavorabile.

Caracterizare generală

Riscul reprezintă o parte inerentă a oricărei activități umane, economice, tehnice și manageriale. El apare în condiții de incertitudine, atunci când rezultatul evenimentelor nu poate fi prevăzut cu certitudine deplină.

Din perspectiva analizei cantitative, riscul este definit ca o funcție a două componente:

• probabilitatea evenimentului (cât de probabil este că acesta va avea loc);
• consecințele evenimentului (care va fi efectul său, dacă acesta se produce).

Relația cu incertitudinea

Incertitudinea este o situație în care nu este posibil să se prevadă cu exactitate evoluția viitoare a evenimentelor sau rezultatele acțiunilor. Riscul este derivat din incertitudine și reflectă influența acesteia asupra obiectivelor unui sistem, proiect, organizații sau decizii. Astfel, riscul nu este doar o amenințare sau un pericol, ci o măsură a modului în care incertitudinea poate afecta atingerea rezultatelor planificate.

Forme de manifestare

Riscul se poate manifesta în diverse forme:

• risc economic (pierderi de venituri, pierderi financiare, faliment);
• risc tehnic (defecțiuni ale sistemelor, accidente, avarii);
• risc social (escaladarea conflictelor, pierderea reputației);
• risc ecologic (poluare, deteriorarea mediului natural);
• risc juridic (amenzi, litigii, sancțiuni).

Clasificarea riscurilor

În practica managementului riscurilor, riscurile sunt clasificate după mai multe criterii:

• După origine:
  • interne (legate de activitatea sistemului sau organizației în sine);
  • externe (cauzate de mediul extern, inclusiv factori politici, de piață și naturali).

• După gradul de controlabilitate:
  • controlabile;
  • parțial controlabile;
  • necontrolabile.

• După natura consecințelor:
  • financiare;
  • nefinanciare;
  • combinate.

• După probabilitatea de realizare:
  • cu probabilitate ridicată;
  • cu probabilitate moderată;
  • cu probabilitate scăzută.

Metode de evaluare a riscului

Pentru analiza și evaluarea riscului se aplică atât metode calitative, cât și cantitative:

• evaluări ale experților;
• analiză de scenariu;
• analiză de sensibilitate;
• matrice de riscuri;
• modelare pe baza distribuțiilor probabilistice;
• metoda Monte Carlo.

Managementul riscurilor

Managementul riscurilor reprezintă un proces sistematic care include:

1. identificarea riscurilor;
2. analiza și evaluarea cantitativă a acestora;
3. elaborarea și implementarea măsurilor de reducere a riscului;
4. controlul, monitorizarea și revizuirea tabloului de riscuri.

Principalele strategii de management al riscurilor includ:

• evitarea riscului;
• reducerea (minimizarea) riscului;
• transferul riscului (de exemplu, asigurarea);
• acceptarea riscului (la un nivel admisibil).

Risc și incertitudine

Riscul este strâns legat de conceptul de incertitudine, dar se diferențiază de acesta prin faptul că în condiții de risc probabilitatea diferitelor rezultate poate fi estimată, în timp ce în cazul incertitudinii totale o astfel de estimare este imposibilă.

Referințe

• COSO Enterprise Risk Management
• ISO 31000 Risk management — Guidelines

Vezi și

• Incertitudine
• Managementul riscurilor
• Teoria probabilităților
• Luarea deciziilor